Kredītvēsture definējama kā “visu personas finansiālās darbības rādītāju pārskats, kas veidojas no saņemto kredītu saistību izpildes datiem, disciplīnas dažādu rēķinu apmaksā un rīcības ar naudu bankas kontos.” Kredītvēsturi iespējams sabojāt, laikā neapmaksājot dažādus rēķinus. Dati par parādsaistībām tiek ierakstīti kredītu reģistros. Kredītreģistrā iekļautās ziņas par pārkāpumiem glabājas 5 gadus pēc pārkāpuma novēršanas (parāda atmaksas). Tajā atrodama informācija par kredītņēmēju, tāpat arī galvotāju saistībām.
Kā un kur pārbaudīt savu kredītvēsturi?
Tas ir atkarīgs no tā, kādas kredītiestādes esat izmantojis. Visplašākais reģistrs pieejams Latvijas Bankā, taču iespējams savu kredītvēsturi apskatīt arī privātajos kredītu reģistros, kurus bieži izmanto līzinga firmas un ātro kredītu devēji. Tas, kāpēc pastāv privātie reģistri, ir saistāms gan ar to, ka Latvijas Banka ietur samaksu par katru pieprasījumu (iespējams, tā nav konkurētspējīga ar privātajiem reģistriem), gan to, ka galvenajā kredītu reģistrā netiek iekļautas visas – t.i., diezgan mazas parādsaistības. Lielākie kredītu reģistri Latvijā ir sekojošie:
- Latvijas Bankas Kredītu reģistrs – lielākais Latvijā pieejamais parādnieku reģistrs, kurā glabājas informācija par teju miljonu Latvijas kredītņēmēju. Lai uzzinātu ierakstus par sevi šajā reģistrā, jums jāvēršas ar iesniegumu Latvijas Bankā, bet varat to izdarīt arī pa pastu. Šī reģistra darbību regulē kredītu reģistra likums un saistošie noteikumi. Ziņas par pārkāpumiem Kredītu reģistrā iekļauj, ja kopējā summa sasniedz 150 eiro, un maksājums kavēts vismaz 60 dienas.
- Creditinfo – Creditinfo ir populārs kredītu reģistrs ātro kredītdevēju vidū, parādot aizdevējam gan pieprasījumus, gan aktīvās parādsaistības. Tas piedāvā arī pakalpojumus privātpersonām – varat bez maksas apskatīt savu kredītvēsturi Mans Creditinfo mājaslapā.
- Creditreform kredītu reģistrs – Creditreform savukārt populārāks līzinga devēju un patēriņa kredīta sniedzēju vidū. Tāpat kā Creditinfo, varat bez maksas apskatīt savu kredītvēsturi Creditreform mājaslapā privātpersonām. Interesanti, ka Creditreform piedāvā apskatīt arī Uzņēmumu reģistra datus par privātpersonām; tāpat var apskatīt arī uzņēmumu parādsaistības.
Kāpēc pastāv vairāki kredītu reģistri?
Tā kā Latvijas Bankas reģistrā neparādās, piemēram, aktīvās kredītsaistības, kredītu reģistri ir nepieciešami aizdevējiem, lai pārliecinātos, ka kredītņēmējam nav aktīvu parādsaistību. Tas nozīmē, ka ātro kredītu devēji, kas izmanto Creditinfo vai Creditreform reģistrus, ir informēti par to, kad pēdējo reizi par jums pieprasīta informācija, un, balstoties uz šo informāciju, var jums kredītu atteikt.
Rūpējieties par savu kredītvēsturi! Tas attiecas arī uz jums, galvotāji, jo sabojāta kredītvēsture, pat ja parādus atmaksāsit, jums vēl labu laiku “vilksies līdzi”. Problēmas, kas var sagaidīt kredītņēmējus, protams, visiem ir zināmas – var atteikt kredītu (un visbiežāk atsaka), var sākt piedzīt parādu, u.t.t. Piemēram, ņemot hipotekāro kredītu, ja banka to dod cilvēkam ar ne pašu labāko kredītvēsturi, var sanākt pārmaksāt tūkstošiem eiro tādēļ vien, ka kredītvēsturē rodamas problēmas. Uzturēt labu kredītvēsturi ir svarīgi visa mūža garumā.